ОРГАНИЗАЦИОННАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА «АЛЬФА-БАНК»

ОРГАНИЗАЦИОННАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА «АЛЬФА-БАНК» 5.00/5, 1 голос.

081114 1132 1 ОРГАНИЗАЦИОННАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА «АЛЬФА БАНК»Кубанский банковский сектор — это та финансовая артерия, бесперебойная работа которой обеспечивает Краснодарскому краю особое значение в границах России и, по оценке отечественных и зарубежных экспертов, все больше повышает его инвестиционную привлекательность. Банковский сектор Краснодарского края развивается довольно бурно. На 1 января 2006 года банковская система края была представлена 21 самостоятельным банком, 30 отделениями Сберегательного банка РФ и 52 филиалами инорегиональных кредитных организаций.

Итоги работы банковского сектора за 2004 год характеризуются положительной динамикой основных показателей деятельности. Валюта баланса возросла на 18% и составила 99,3 млрд. руб., на 25,5% выросла ресурсная база банков в виде вкладов населения и депозитов юридических лиц. Совокупный кредитный портфель вырос на 41,5% по сравнению с 2003 годом и составил 55,2 млрд. руб. На 1 января 2006 года, по оперативным данным, объем банковских вложений в реальный сектор экономики края составил 157,9 млрд. руб., что более чем в 1,5 раза больше уровня 2003 года. Активизация деятельности банковских учреждений обеспечила стабильные налоговые поступления в консолидированный бюджет края. Совокупные поступления в консолидированный бюджет края за 2004 год более чем в 1,5 раза превысили аналогичный показатель 2003 года. Активно развивается программа субсидирования за счет средств краевого бюджета процентной ставки по кредитам, выданным предприятиям края, — сумма субсидиарных возмещений составила более 330,2 млн. руб.

Результаты 2006 года показывают, что банковский бизнес на Кубани – один из самых выгодных. Экономический рост в банковском секторе края сегодня опережает рост в реальном секторе экономики.

За минувший год прибыль банков, работающих на территории края, выросла в полтора раза — они заработали более трех миллиардов рублей. Рост капитала самостоятельных банков Кубани в 2006 году был выше среднероссийского. Объем банковских вкладов кубанцев в 2006 году увеличился на четверть и достиг 60 миллиардов рублей.

Уровень развития регионального рынка финансовых услуг, его легальность и прозрачность таковы, что сегодня Краснодарский край в России входит в десятку лидеров по количеству действующих кредитных организаций, объему вкладов и кредитов. По объему привлеченных средств населения мы вообще входим в первую пятерку российских регионов.

Одним из показателей, по которому можно судить о развитии финансового рынка любого региона, является наличие разветвленной банковской инфраструктуры. По состоянию на первое января 2007 года в крае действовало 127 кредитных организаций и филиалов, в том числе:

21 самостоятельная кредитная организация;

22 филиала самостоятельных банков Кубани;

54 филиала инорегиональных банков;

30 филиалов Сберегательного банка РФ.

За последние два года на территории региона приступили к работе 13 новых филиалов инорегиональных банков. Конкурентная среда и инвестиционная привлекательность обусловили приток на финансовый рынок края новых игроков, и задача краевой власти — проследить за тем, чтобы они принесли с собой не только стандартный набор банковских услуг, а развивали новые, востребованные продукты.

Изучение финансовой деятельности банка базируется на достаточной информации, и поэтому характеризует финансовую деятельность банка за последние три года.

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

Альфа-Банк является одним из крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала. По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за 2008 год, активы группы «Альфа-Банк», куда входят ОАО «Альфа-Банк», дочерние банки и финансовые компании, составили 22,7 млрд долларов США, совокупный капитал — 1,9 млрд долларов США, кредитный портфель за вычетом резервов — 15,4 млрд долларов США. Чистая прибыль по итогам 2008 года составила 253,5 млн долларов США (на конец 2007 года — 190,3 млн).

В Альфа-Банке обслуживается более 51,5 тыс. корпоративных клиентов и более 2,65 млн физических лиц. Кредитование — один из наиболее важных продуктов, предлагаемых Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Альфа-Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений, торговое и проектное финансирование. Среди клиентов Банка есть крупные предприятия, при этом основные заемщики — предприятия среднего бизнеса. Альфа-Банк диверсифицирует свой кредитный портфель, последовательно снижая его концентрацию.

Стратегическое направление деятельности Альфа-Банка — розничный бизнес. Сегодня в Москве открыто более 30 отделений Альфа-Банка. В 2004 году Банк вышел на рынок потребительского кредитования.

Успешно развивается инвестиционный бизнес Альфа-Банка. Банк эффективно работает на рынках капитала, ценных бумаг с фиксированной доходностью, валютном и денежном рынках, в сфере операций с деривативами. Банк стабильно удерживает позицию одного из ведущих операторов и маркет-мейкеров на внешнем рынке суверенных российских облигаций и долговых инструментов российского корпоративного сектора.

Альфа-Банк создал разветвленную филиальную сеть — важнейший канал распространения услуг и продуктов. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 304 отделения и филиала банка, в том числе дочерние банки в Казахстане и Нидерландах и финансовая дочерняя компания в США.

Альфа-Банк — один из немногих российских банков, где проводится международная аудиторская проверка с 1993 года (PriceWaterhouseCoopers).

Альфа-Банк за годы своей работы получил множество наград, в том числе в 2006 году Банк признан журналом Global Finance «Лучшим провайдером услуг в сфере валютных операций» в России. Также Альфа-Банк дважды — в 2004-2006 годах — получил международную награду The Operational Risk Achievement Award «За внедрение наилучшей системы управления операционными рисками в компании, работающей на развивающихся рынках», что является беспрецедентным случаем в международной практике.

Долгосрочные текущие рейтинги Альфа-Банка — Moody’s («Ba1» со стабильным прогнозом) и Standard & Poor’s («BB» со стабильным прогнозом).

Поддержка национального искусства — одно из приоритетных направлений культурно-просветительской деятельности Альфа-Банка. При содействии Альфа-Банка Россию посетили многие всемирно известные зарубежные музыканты. При поддержке Альфа-Банка в регионах России ежегодно проходят театральные фестивали с участием лауреатов национальной премии «Золотая Маска», концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы» под руководством Ю. Башмета, лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки.

Альфа-Банк является членом Корпоративного клуба WWF России, продолжает реализацию образовательной программы для российских школьников «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку благотворительной программе спасения тяжелобольных детей «Линия жизни».

 

Правление Альфа-Банка

Рушан Хвесюк, Член Совета Директоров, Председатель Правления и исполняющий обязанности Главного управляющего директора

Андрей Соколов, Первый заместитель Председателя Правления

Владимир Татарчук, Заместитель Председателя Правления, Руководитель Блока «Корпоративный банк»

Эндрю Бакстер, Заместитель Председателя Правления, Главный Финансовый Директор

Мирослав Бублик, Член Правления, Главный Операционный Директор, Руководитель Блока «Операционный»

Алексей Марей, Член Правления, Руководитель блока «Розничный бизнес»

Сергей Меднов, Член Правления, Директор по информационным технологиям

Ключевой задачей Альфа-Банка является достижение высоких международных стандартов в корпоративном управлении и деловой этике. Процессы и процедуры управления в Банке структурированы таким образом, чтобы обеспечить соблюдение всех законов, норм и правил, и создать оптимальные условия для принятия дальновидных и ответственных решений. В ближайшей и среднесрочной перспективе нашими приоритетами являются введение независимых членов в состав Совета директоров, повышение уровня эффективности корпоративного управления путем создания Комитетов при Совете директоров в дополнение к существующему Аудиторскому комитету, получение рейтинга корпоративного управления от международного рейтингового агентства и дальнейшее обеспечение прозрачности бизнеса Альфа-Банка.

Наряду с повышением уровня корпоративного управления жизненно важная роль в Банке отводится развитию корпоративной культуры. Именно корпоративная культура, задаваемая руководством и поддерживаемая на должном уровне всеми сотрудниками Банка, определяет корпоративную этику. Неукоснительное соблюдение этических норм и верность основным ценностям служат формированию и сохранению корпоративной культуры в Альфа-Банке.

Альфа-Банк прививает своим сотрудникам культуру открытости и доверия, в рамках которой поощряется здоровая борьба мнений. Коллектив Альфа-Банка верен этим принципам, так как они являются залогом доверия общества к нашей организации.

Альфа-Банке существует три основных органа корпоративного управления: Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление.

 

 

081114 1132 2 ОРГАНИЗАЦИОННАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА «АЛЬФА БАНК»

 

Рисунок 1 – Организационная структура банка

 

— Общее собрание акционеров является высшим руководящим органом Альфа-Банка. Оно принимает решения по основополагающим вопросам, относящимся к деятельности Банка, таким как внесение поправок к Уставу Банка, выпуск новых акций, обновление состава Совета директоров, утверждение внешних аудиторов и распределение прибыли.

— Совет директоров состоит из двенадцати членов. Совет директоров исполняет надзорные функции и определяет стратегию Банка. Аудиторский комитет Банка оказывает содействие Совету директоров в осуществлении надзора за работой внутреннего аудита, подготовке финансовой отчетности, обеспечении высокого качества корпоративного управления и эффективности корпоративного контроля.

— Правление состоит из семи членов. Правление отвечает за оперативный контроль над деятельностью Банка. Шесть комитетов в составе Правления — Тендерный комитет, Комитет по управлению активами и пассивами, Инвестиционный комитет, Кредитный комитет, Планово-Бюджетный комитет и Управляющий комитет по IT-задачам (IT — информационные технологии) — способствуют поддержанию эффективности различных направлений оперативной деятельности Банка.

Права, обязанности, сферы ответственности и порядок работы Общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления, а также Комитетов, созданных при Совете директоров и Правлении, регламентируются соответствующими документами.

Основные реквизиты банка приведены в таблице 1.

 

Таблица 1 – Основные реквизиты РОСБАНКА

Реквизиты 

Характеристика 

Наименование предприятия

ОАО «Альфа-Банк» 

Юридический адрес 

107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27 

Почтовый адрес

107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27

Банковские реквизиты

ОАО «Альфа-Банк» ИНН 7728168971

КПП по месту нахождения 775001001

КПП крупнейшего налогоплательщика 997950001

Кор/сч. 30101.810.2.00000000593 в ОПЕРУ Московского ГТУ ЦБ РФ

БИК 044525593

Код ОКПО

09610444

Код ОКОНХ

96120

Код ОКАТО

45286565000

Код ОКВЭД

65.12

Код ОГРН 

1027700067328 

Председатель Правления 

Хвесюк Р. Ф. 

Главный бухгалтер банка: 

Попова М. И. 

Заместитель главного бухгалтера

Корсунова Е. И. 

Заместитель главного бухгалтера

Сергеева М. В.

Генеральная лицензия ЦБ РФ 

№ 1326 от 29 января 1998 г 

 

 

 

 

Миссия Альфа-Банка

Банк — лидер среди российских частных банков

Мы активно способствуем интеграции Российской Федерации в мировое сообщество и поддерживаем развитие гражданского общества в России.

Мы видим своей основной целью предоставление каждому клиенту полного комплекса самых современных банковских продуктов и услуг при постоянном внедрении новейших достижений в области информационных технологий, совершенствовании бизнес-процессов и повышении уровня сервиса.

Универсальный и высокотехнологичный, банк активно развивает филиальную сеть в России и за ее пределами.

Универсальность — залог надежности

Все клиенты банка — как частные лица, так и крупнейшие корпорации — могут всегда рассчитывать на получение первоклассных банковских услуг. Устойчивость и конкурентоспособность банка обеспечена тем, что банк является лидером во всех сегментах финансового рынка.

Мы держим слово. Мы управляем рисками

Дорожа безупречной деловой репутацией, мы будем и впредь выполнять все обязательства перед своими клиентами.

Мы осуществляем тщательный мониторинг и профессиональный анализ рынков. Это позволяет квалифицированно прогнозировать экономические и социальные сдвиги и принимать верные решения.

Банк, объединяющий Россию. Банк, не знающий границ

Мы планомерно расширяем свое присутствие в российских регионах, в ближнем зарубежье и на мировых финансовых рынках. Это позволит нашим клиентам всегда и везде получать полный комплекс современных, качественных, технологичных банковских продуктов и услуг на уровне мировых стандартов.

Эксперт по России на Западе, эксперт по Западу в России

Мы активно и последовательно используем накопленный опыт и знания российского бизнеса и передовых финансовых технологий как для всемерной поддержки и обслуживания инвестиций в экономику России, так и для сопровождения финансовых операций российских компаний на Западе.

Кадры решают многое

Понимая, что инвестиции в квалифицированные кадры составляют основу долгосрочного успеха, мы формируем команду профессионалов, непрерывно заботимся о повышении их квалификации, мотивации, социальной защищенности и преданности корпоративным ценностям.

На рисунке 2 показана филиальная сеть банка.

081114 1132 3 ОРГАНИЗАЦИОННАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА «АЛЬФА БАНК»

Место нахождения филиалов Банка:

Филиал «Алтайский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 656002, г. Барнаул, пр-т

Строителей, д. 4Б.

Филиал «Волгоградский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 400131, г. Волгоград, ул.

Советская, д. 7.

Филиал «Воронежский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 394000, г. Воронеж, пр-т Революции, д. 38.

Филиал «Дальневосточный» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 690000, г. Владивосток, ул. Семеновская, д. 26.

Филиал «Екатеринбургский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 620014, г. Екатеринбург, ул. 8 Марта, д. 10/ул. Малышева, д. 42 (литер А).

Филиал «Ижевский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 426057, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Советская, д. 13.

Филиал «Иркутский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 664000, г. Иркутск, б-р Гагарина, д. 38.

Филиал «Казанский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 420097, Республика Татарстан.

г. Казань, ул. Николая Ершова, д. 29 «Б».

Филиал «Калининградский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 236000, г. Калининград,

пл. Победы, д. 4 (Литер «А»).

Филиал «Кемеровский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 650099, г. Кемерово, ул.

Островского, д. 12.

Филиал «Краснодарский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 350000, г. Краснодар, ул. Красная, д. 124 (Литер Б).

Филиал «Красноярский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 660017, г. Красноярск, ул. Ленина, д. 121.

Филиал «Курганский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 640000, г. Курган, ул. Гоголя, д. 61.

Филиал «Липецкий» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 398001, г. Липецк, ул. Барашева, д.7.

Филиал «Мурманский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 183038, г. Мурманск, ул. апанина, д. 3, корп. 1.

Филиал «Нижегородский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 603005, г. Нижний

Новгород, ул. Пискунова, д. 45.

Филиал «Новосибирский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 630004, г. Новосибирск, пр-т Димитрова, д. 1.

Филиал «Омский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 644001, г. Омск, ул. Куйбышева, д. 79.

Филиал «Оренбургский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 460000, г. Оренбург, пр-т Победы, д. 11.

Филиал «Орский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 462431, Оренбургская обл., г. Орск, пр-т Ленина, д. 62.

Филиал «Пермский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 614000, г. Пермь, ул. Коммунистическая, д. 16а.

Филиал «Ростовский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 344002, г. Ростов-на-Дону, пр-т Ворошиловский, д. 33.

Филиал «Самарский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 443001, г. Самара, ул. Молодогвардейская, д. 151.

Филиал «Санкт-Петербургский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 191011, г. Санкт-Петербург, набережная канала Грибоедова, д. 6/2.

Филиал «Саратовский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 410600, г. Саратов, ул.Московская, д. 70.

Филиал «Сахалинский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 693000, г. Южно-Сахалинск, проспект Мира, д. 113.

Филиал «Томский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 634050, г Томск, пл. Кирова, д. 2.

Филиал «Тульский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 300600, г. Тула, Красноармейский проспект, д. 25.

Филиал «Тюменский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 625035, г. Тюмень, ул. Республики, д.162.

Филиал «Хабаровский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 680000, г. Хабаровск, ул. Карла Маркса, д. 60.

Филиал «Челябинский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 454000, г. Челябинск, ул. Кирова, д.108.

Филиал «Ярославский» ОАО «АЛЬФА-БАНК» — 150000, г. Ярославль, ул. Свободы, д. 2.

Место нахождения представительств Банка:

Представительство ОАО «АЛЬФА-БАНК» в г. Архангельск – 163061, г. Архангельск, ул. Поморская, д. 7.

Представительство ОАО «АЛЬФА-БАНК» в г. Астрахани – 414000, г. Астрахань, Театральный пер./ул. Советская, д.5/9.

Представительство ОАО «АЛЬФА-БАНК» в г. Белгород – 308600, г. Белгород, проспект Славы, д. 39, кв. 76;.

Представительство ОАО «АЛЬФА-БАНК» в г. Владимире – 600000, Владимирская область, г. Владимир, ул. Спасская, д. 4.

Представительство ОАО «АЛЬФА-БАНК» в г. Вологде – 160000, г. Вологда, ул. Козленская, д. 43.

Представительство ОАО «АЛЬФА-БАНК» в г. Иваново – 153037, г. Иваново, ул. 8 Марта, д.32.

Представительство ОАО «АЛЬФА-БАНК» в г. Курске – 305000, г. Курск, Красная Площадь, д. 2/4.

Представительство ОАО «АЛЬФА-БАНК» в г. Ставрополе – 355003, г. Ставрополь, ул. Л. Толстого, д. 39.

Представительство ОАО «АЛЬФА-БАНК» в г. Сыктывкаре – 167002,

Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Коммунистическая, д. 4.

Представительство ОАО «АЛЬФА-БАНК» в г. Твери — 170002, г. Тверь, ул. 1-я Суворова, д.1.

Представительство ОАО «АЛЬФА-БАНК» в г. Ульяновске – 432063, г. Ульяновск, ул. Советская, д. 19, комната №407.

Представительство ОАО «АЛЬФА-БАНК» в г. Чебоксары – 428003, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ярославская, д. 29.

 

 

 

 

 

 

2. КОРРЕСПОНДЕНТСКАЯ СЕТЬ БАНКА «АЛЬФА-БАНК»

 

Альфа-Банк установил корреспондентские отношения с большим количеством финансовых организаций как в России, так и за рубежом. Этот процесс обычно начинается с обмена идентификационными кодами операционных систем SWIFT и Телекс, которые позволяют банкам проводить операции по специальным защищенным межбанковским каналам связи, а также с обмена правоустановляющими документами и финансовой отчетностью. Более высокий уровень корреспондентских отношений предполагает открытие корреспондентских счетов и заключение различных межбанковских соглашений. К 31 декабря 2007 года Банк создал глобальную корреспондентскую сеть, которая включает около 450 организаций. Альфа-Банк открыл корреспондентские счета в ведущих банках СНГ, США, стран Западной Европы и Азии. Международные и национальные межбанковские операции проводятся посредством операционной системы SWIFT. Среди контрагентов Альфа-Банка по международным межбанковским операциям, кроме прочих, такие финансовые структуры, как JPMorgan Chase, Commerzbank, Dresdner Bank, Wachovia и HSBC. Альфа-Банк неуклонно и все более активно развивает сотрудничество с международными финансовыми структурами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. ФИНАНСОВОЕ СОСТОЯНИЕ И АНАЛИЗ РИСКОВ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «АЛЬФА-БАНК»

 

Финансовое состояние коммерческих банков характеризуются достаточностью капитала, ликвидностью баланса, степенью рискованности операций.

Ликвидность банка является одним из основных и наиболее сложных факторов, определяющих его фина6нсовую устойчивость. Основное, первостепенное влияние на платежеспособность оказывает ликвидность банка, а также такие факторы, как политическая и экономическая ситуация в стране или регионе, состояние денежного рынка, возможность рефинансирования в Центральном банке, развитие рынка ценных бумаг, наличие и совершенство залогового и банковского законодательства, обеспеченность собственным капиталом, надежность клиентов и банков партнеров, уровень менеджмента в банке, специализация и разнообразие банковских услуг данного кредитного учреждения, соблюдение экономических нормативов и др. Одновременно указанные факторы влияют прямо или косвенно на ликвидность, а также находятся в определенной зависимости друг от друга.

В таблице 2 приведена оценка ликвидности, платежеспособности и достаточности капитала исследуемого ОАО «Альфа-банк», анализ величины его резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов.

 

Таблица 2 – Показатели ликвидности, платежеспособности, достаточности капитала ОАО «Альфа-банк», тыс. руб.

 

Показатели

 

На 01.01.2006 г

 

На 01.01.2007 г

 

На

01.01.2008 г.

Отклонение 2007 г. от 2005 г.

1. Собственные средства (капитал), тыс. руб.

24216512

31308922

39406456

15189944

2. Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), %

12,4

12,7

11,4

-1,0

3. Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), %

10,0

10,0

10,0

-

Продолжение табл. 2

 

Показатели

 

На

01.01.2006 г

 

На

01.01.2007 г

 

На

01.01.2008 г.

Отклонение

2007 г. от 2005 г.

4. Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.

22771628

27159637

25200838

2429210

5. Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.

22771628

27159637

25200838

2429210

6. Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб.

873808

1358889

1240322

366514

7. Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб.

873808

1358889

1241217

367409

 

Таким образом, собственный капитал исследуемого коммерческого банка ОАО «Альфа-банк» выросли за исследуемый период на 15189944 тыс. руб. Фактическое значение достаточности собственный средств снизилось с 12,4% в 2004 г. до 11,4% в 2007 г. Данные показатель превышают нормативное значение достаточности собственных средств капитала, который равен 10%. Абсолютное снижение данного показателя составил -1,0/%, что свидетельствует об ослаблении финансовой базы коммерческого банка. Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности составляет 22771628 тыс. руб. в 2004 г., 27159637 тыс. руб. в 2006 г. и 25200838 тыс. руб. в 2007 г. Фактически сформированный резерв на указанные потери полностью соответствовал расчетному показателю на протяжении всего трехлетнего исследуемого периода. Фактически сформированный резерв на возможные потери равен расчетному резерву и составлял 22771628 тыс. руб. в 2004 г., 27159637 тыс. руб. в 2006 г., 25200838 тыс. руб. в 2007 г.

Следует признать деятельность банка ликвидной, уровень достаточности капитала и резервы на покрытие сомнительных ссуд и иных активов соответствуют установленным нормативам, хотя имеют тенденцию к снижение.

 

4. ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «АЛЬФА-БАНК»

 

Динамика основных показателей деятельности исследуемого коммерческого банка «Альфа-банк» приведены в таблице 3.

Таблица 3 – Основные показатели финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Альфа-банк», млн. руб.

 

Показатели

 

На

01.01.2006 г

 

На

01.01.2007 г

 

На

01.01.2008 г.

Отклонение 2007 г. от 2005 г.

Проценты, полученные и аналогичные доходы от:

       

1. Размещения средств в кредитных организациях

673518

1396771

1767432

1093914

2. Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

14308362

1557865

20166513

58568151

3. Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

0

-

4. Ценных бумаг по финансовой аренде (лизингу)

723644

770222

791911

68267

5. Других источников

17633

34173

44950

27317

6. Всего процентов, полученных и аналогичных доходов

15723157

17759031

22770806

7047649

Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:

       

7. Привлеченным средствам кредитных организаций

1691700

1446647

2269492

577792

8. Привлеченным средства клиентов (некредитных организаций)

2608877

4498604

6342886

3734009

9. Выпущенным долговым обязательствам

2545279

676731

512167

-2033112

10. Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов

6845856

6621982

9124545

2278689

11. Чистые процентные и аналогичные доходы

8877301

11137049

13646261

4768960

12. Чистые доходы от операций с ценными бумагами

-456383

267081

364930

821313

13. Чистые доходы от операций с иностранной валютой

-67903

221054

425165

1104198

14. Чистые доходы от операций от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами

112768

216387

-159013

-271781

15. Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

139265

495071

-1523818

-1663083

Продолжение таблицы 3

 

Показатели

 

На

01.01.2006 г

 

На

01.01.2007 г

 

На

01.01.2008 г.

Отклонение 2007 г. от 2005 г.

16. Комиссионные доходы

2729929

2977441

4427686

3992647

17. Комиссионные расходы

435039

861336

1402821

967782

18. Чистые доходы (расходы) от разовых операций

56050

136981

191316

135266

19. Прочие чистые операционные расходы

-42821

-157120

-171962

-129141

20.Административно-управленческие расходы

5552884

6540043

10569564

5016680

21. Резервы на возможные потери

-2922141

-4833893

1951046

-5228180

22. Прибыль до налогообложения

2438142

3058672

7179226

4741084

23. Начисленные налоги (включая налог на прибыль)

1119745

1395861

265232

-854513

24. Прибыль за отчетный период

1318397

1662811

4913994

3595597

 

Как видим из таблицы, всего проценты, полученные и аналогичные доходы, ОАО «Альфа-банк» за исследуемый период увеличились в целом на 70417649 тыс. руб. Величина процентов уплаченных и аналогичные расходы выросла на 2278689 тыс. руб. Чистые процентные и аналогичные доходы увеличились на 4768960 тыс. руб., чистый доходы от операций с ценными бумагами выросли на 821313 тыс. руб. Банк увеличил за исследуемый период чистые доходы от операций с иностранной валютой увеличилась на 1104198 тыс. руб. Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами снизились на 271781 тыс. руб. Чистые доходы от переоценки иностранной валюты также снизились на 1663083 и получен убыток в размере -1523818 тыс. руб. Комиссионные доходы выросли на 3992647 тыс. руб., а коммерческие расходы выросли на 967782 тыс. руб. Чистые доходы от разовых операций увеличились на 135266 тыс. руб. Прочие чистые операционные расходы представляют собой отрицательную величину. В банке отмечается рост административно-управленческих расходов на 5016680 тыс. руб.

Банк на протяжении трехлетнего периода имеет прибыль, которая увеличилась на 3595597 тыс. руб.

 

 

5. СТРУКТУРА ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ ОАО «АЛЬФА-БАНК»

 

В таблице 4 представлена структура финансовых ресурсов исследуемого банка в виде анализа динамики активов и пассивов ОАО «Альфа-банк».

 

Таблица 4 – Структура активов и пассивов баланса ОАО «Альфа-банк», млн. руб.

 

Показатели 

 

На 01.01.2006 г

 

На 01.01.2007 г

 

На

01.01.2008 г.

Отклонение 2007 г. от 2005 г.

I. Активы

       

1. Денежные средства

7465513 

7029435 

10355458 

2889945 

2. Средства кредитных организаций в Центральном банке

13485245 

9187294 

14963943 

1478698 

2.1. Обязательные резервы 

2858672 

4223234 

5738217 

2879545 

3. Средства в кредитных организациях

2764940 

7085313 

2730117

-34823

4. Чистые вложения в торговые ценные бумаги

3532359 

9439 

8864156 

5331797 

5. Чистая ссудная задолженность

145378201 

186508400 

295964012 

 

6. Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0 

0 

0 

0 

7. Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

7389626 

9246145 

9246145 

1856519 

8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

2012198 

2811582 

3392164 

1379966 

9. Требования по получению процентов

73345 

123065 

209692 

136347 

10. Прочие активы

2380131 

2635501 

2585326 

205195 

11. Всего активов

184481558 

232983098 

3482311013 

163829455

II. Пассивы

       

12. Средства кредитных организаций

42827715 

39829508 

75318987 

32491272

13. Средства клиентов (некредитных организаций)

103124121 

151718982 

21326967

81797154 

13.1. Вклады физических лиц

27980881 

36789039 

47204399 

 

14. Выпущенные долговые обязательства

11425065 

10115003 

14370955 

2945890 

15. Обязательства по уплате процентов

559013 

866652 

1504259 

945246 

16. Прочие обязательства

2220166 

3330638

4191877 

1971711 

17. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерями и по операциям с резидентами оффшорных зон

1009738 

1393566 

1087845 

78107

 

 


 

18. Всего обязательств

161165818 

207254349 

3097439890

2936274072

 

Продолжение таблицы 4

 

Показатели 

 

На 01.01.2006 г

 

На 01.01.2007 г

 

На

01.01.2008 г.

Отклонение 2007 г. от 2005 г.

III. Источники собственных средств

       

19. Средства акционеров (участников)

1000820 

1000820 

1328038 

327218 

19.1.Зарегистрированные обыкновенные акции и доли

1000820

1000820 

1328038 

327218

19.2.Зарегистрированные привилегированные акции

0 

0 

0 

0 

20. Эмиссионный доход

19927045 

19927045 

28761931

8834886

21. Переоценка основных средств

31240 

849443 

866543 

835303 

22. Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)

1508604 

1390327 

2264286 

755682 

23. Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации

2567530 

3678957 

4960903 

2393373 

24. Прибыль к распределению за отчетный период

1297529 

1662811 

4913994 

3616465 

25. Всего источников собственных средств

23315740 

25728749 

38567123 

163829455

26. Всего пассивов

184481558 

232983098 

348311013 

163829455

 

 

Таким образом, активы банка увеличились на 205195 тыс. руб. Источники собственных средств увеличились на 163829455 тыс. руб. Прибыль к распределению за отчетный год увеличилась на 3616465 тыс. руб. Пассивы банка увеличились на 2936274072 тыс. руб. Средства акционеров увеличилась на 327218 тыс. руб. Эмиссионный доход вырос на 8834886 тыс. руб. Переоценка основных средств составила 835303 тыс. руб.

Рассчитаем коэффициенты рефинансирования ОАО «Альфа-Банк»

 

Таблица 5 – Анализ и динамика коэффициентов рефинансирования

 

Показатели 

 

На 01.01.2006 г

 

На 01.01.2007 г

 

На

01.01.2008 г.

Отклонение 2007 г. от 2005 г.

Кредиты, полученные у других банков

42827715

39829508

75318987

32491272

Общий объем кредитных вложений

45592655

46914821

78049104

32456449

Общий объем обязательств банка

161165818

207254349

309743989

2936274072

Общий объем собственных средств

23315740

2578749

38567123

163829455

Сумма уставного фонда

1000820

1000820

1328038

32718

Общая валюта баланса 

184481558

232983098

348311013

163829455

Кр1 

0,939

0,849

0,965

0,026

Кр2 

0,015 

0,030 

0,008 

0,007 

Кр3 

0,874 

0,890 

0,889 

0,015 

Кр4 

0,126 

0,011 

0,11 

-0,016 

Кр5 

42,79 

39,80 

56,72 

13,93 

Кр6 

0,232 

0,17 

0,22 

-0,012 

 

 

Таким образом, наблюдается довольно высокие коэффициенты рефинансирования, что говорит о том, что в достаточной высокой мере деятельности исследуемого банка осуществляет как за счет собственных средств, так за счет привлекаемых ресурсов других кредитных учреждений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ОАО «АЛЬФА-БАНК»

 

Альфа-Банк остается одним из самых узнаваемых брендов на российском рынке. Общий прирост корпоративных и розничных депозитов достиг 45,7% за год. Особенно увеличились текущих розничных счетов, рыночная доля которых выросла до 4,0% в 2007-м с 3,6% в 2006-м. Развитие региональной сети помогает увеличению географического охвата банковских депозитов.

Придерживаясь стратегии увеличения диверсификации источников финансирования, Альфа-Банк был также очень активен на рынках международных капиталов. Общий объем привлеченных Группой средств составил 2,6 млрд долларов США. В марте 2007 года Альфа-Банк первым из российских банков успешно выпустил облигации объемом 350 млн долларов США по секьюритизации диверсифицированных платежных прав.

Вторая эмиссия в рамках программы секьюритизации диверсифицированных платежных прав была завершена в декабре и включала в себя два транша (в евро и долларах США) на сумму приблизительно 560 млн долларов США. В октябре 2007 года Альфа-Банк закрыл сделку по размещению еврооблигаций в рамках Программы среднесрочных нот (Euro Medium Term Notes) на сумму 400 млн долларов США. В дополнение к этому Банк привлек сумму почти в 1,0 млрд долларов США на рынке синдицированных кредитов и около 300 млн долларов США было привлечено в рамках программы Euro

В 2007 году в Альфа-Банке был проведен ребрендинг, который унифицировал маркетинговый коммуникативный ряд для восприятия клиентами Банка. Были устранены различия между старым и новым форматами, которые ранее не были идентичны по названиям и цветовым решениям.

Стратегической задачей 2007 года было активное развертывание сети региональных розничных отделений нового формата, что позволило предоставить клиентам полный набор продуктов и услуг в режиме реального времени. За 2007 год в 25 регионах Российской Федерации было открыто 55 отделений Альфа-Банка нового формата. В течение ближайших 18–24 месяцев Альфа-Банк представит весь спектр новых розничных продуктов во всех экономически развитых регионах страны.

Основным индикатором успеха для любой кредитной организации, т. е. индикатором доверия населения, является рост остатков средств на счетах «до востребования». Этот показатель Банка почти удвоился в 2007 году – доля остатков на счетах клиентов Банка составляла 4,0% от всех средств физических лиц на счетах до востребования в Российской Федерации. Это 5-ый результат по стране и первый среди российских частных банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

  • О банках и банковской деятельности: ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 в ред. от 29.12.04// СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492;
  • О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): ФЗ от 10 июля 2002 г. (в ред. от 29 июля 2004 г.) // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2004. № 31. Ст. 3233.
  • О страховании вкладов, физических лиц в банках Российской Федерации: ФЗ от 23 декабря 2003 г. (в ред. от 20 августа 2004 г.) // СЗ РФ. 2003. № 52 (Ч. 1). Ст. 5029; 2004. № 34. Ст. 3521.
  • О валютном регулировании и валютном контроле: ФЗ от 10 декабря 2003 г. // СЗ РФ. 2003. № 50. Ст. 4859.
  • Инструкция ЦБР от 23.07.1998 № 75 «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности».
  • Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. –М.: КНОРУС, 2008. – 800 с.
  • . С.И. Кумок. М.: Московское финансовое объединение, М., 2007. – 540 с.
  • Бюллетень банковской статистики. Центральный банк Российской Федерации. 2008. № 6. – 125 с.
  • Кудинова Т.А. Оценка финансовых рисков // Вестник Санкт-Петербургского Университета, 2007. – С. 124 – 136
  • Львов Ю.И., Букито В.И. Банки и банковские операции, — М.: Финансы и Статистика, 2003. – 371 с.
  • Миркин Я. М. Банковские операции. — М.: Инфра-М, 2006. – 605 с.
  • Моисеев С. Оптимальная структура банковского рынка: сколько банков нужно России? // Вопросы экономики. 2007. № 12. С. 75 – 93.
  • Масленченков С.Д. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Кн. 1.  М., 2007. – 390 с.
  • Сорвин С.В. Управление банковскими рисками – региональный аспект // Деньги и кредит, 2004, №6. – С.14 – 16 с.
  • Усоскин В.В. Качество кредитного портфеля — залог успеха банка //ЭиЖ. 2003. –С. 21 – 22.
  • Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М., 2004. – С. 510 с.
  • Официальный сайт Центрального Банка РФ. Аналитические материалы

Комментирование закрыто.

Вверх страницы