Повышение капитализации банковской системы

На современном этапе в направлении повышения капитализации банковской системы возможны такие меры:

привлечение к банкам дополнительного акционерного капитала на основе дополнительных эмиссий акций или взносов собственников или учредителей банков;

стимулирование капитализации прибыли в банках, в частности путем совершенствования налогообложения и дивидендной политики; совершенствование методик расчета регулятивного и экономического капитала с учетом требований Базеля II;

внедрение обязательного листинга банков на фондовых биржах, котировках и продажа банками собственных акций на открытом финансовом рынке с максимально широким доступом юридических и физических лиц;

совершенствование расчета и разработка систем мониторинга банковских рисков.

Консолидация банковской системы и концентрации банковского капитала, по нашему мнению, позволят отечественным банкам:

- повысить уровень конкурентоспособности банковской системы, упростить выход отечественных банков на внутренние и мировые фондовые и денежные рынки;

- обеспечить высокий уровень финансовой устойчивости банковских учреждений и стабильность всей экономической системы;

- существенно расширить спектр банковских и финансовых услуг и снизить общие затраты на осуществление банковской деятельности; — увеличить объемы активов банковского сектора и существенно улучшить их структуру;

- обеспечить необходимые объемы капитала для поддержания банковских инноваций;

- способствовать снижению уровней и своевременно предотвращать финансовые риски, а также обеспечить достаточный уровень ликвидности банков;

- упростить процедуры преобразования банков.

Изложенное выше дает основания для выводов, что вопрос консолидации банков путем слияния и поглощения является эффективным способом пополнения собственного капитала отечественных банковских учреждений и системы банков в целом.

Целью консолидации банков является создание новой, устойчивого, мощного и эффективного банковского учреждения, что возможно лишь в том случае, когда интеграционный процесс будет максимально учитывать особенности банков, которые стремятся к объединению. В то же время любое административное давление в этом деликатном деле может только нанести вред. При условии надлежащей нормативной базы процессы слияния и поглощения банковских учреждений должны происходить только на добровольных началах.

В дальнейшем в связи с развертыванием процессов консолидации банковской системы одним из направлений деятельности Центрального банка должно стать совершенствование процедур санации, реорганизации и ликвидации банков. Укрепление процедур финансовой реструктуризации, санации, совершенствования деятельности временных администраторов, реорганизации и ликвидации банковских учреждений, на наш взгляд, должно происходить в следующих направлениях:

- нормативное и методическое обеспечение регулирования процессов финансовой реструктуризации и реорганизации банков, а также механизмов антикризисного управления;

- совершенствование процедуры ликвидации банков, в том числе продажи имущества (активов) банка, которое ликвидируется;

- повышение эффективности технологий и процедур санации банков, в частности совершенствование методических рекомендаций и нормативных документов по определению критериев проблемности в деятельности банков;

— нормативное урегулирование порядка продажи банков;

- обеспечение действенного мониторинга финансового состояния банковских учреждений и надежных систем своевременного реагирования органов банковского надзора на ухудшение проблем банка с целью локализации последствий неэффективного управления банком.

Следовательно, процессы консолидации, которые начинаются в банковской системе, находятся в поле зрения и под постоянным контролем. Это способствует укреплению организационно-экономических и правовых основ повышения уровня концентрации банковского капитала и консолидации банков на основе расширения полномочий в сфере регулирования и банковского надзора с учетом требований Базельского комитета.