Жизнь в долг?

«Кредит» в переводе с латинского означает «заем», «доверие». История кредитования начинается еще в VI в. до н. е. Тогда за долги можно было попасть в рабство (как вам на современные реалии?). Царь Соломон отменил такой способ возврата кредита, а взамен выдал закон, согласно которому заемщик отвечал перед кредитором уже не личной свободой, а имуществом. На землях должника ставили столб, на котором было сообщение, что имущество заложено. Слава Богу, теперь через кредиты рабство уже никому не угрожает. Да и таблички перед домом не поставят. Но имущество все-таки забрать могут. 

Сегодня «в долг» живет не один россиянин. Конечно, откуда еще можно взять деньги, когда они срочно необходимы, например, для лечения? Вместе с количеством людей, пользующихся чужими деньгами, возросло количество жалоб на банки и другие кредитные учреждения — мол, обдирают людей, пообещав одно, а платить надо совсем другое. В чем причина? Только ли в том, что когда люди берут деньги, то ни вчитываются в договоры, а затем, когда приходится возвращать деньги «без комиссий», «по низкой процентной ставке» и «без переплат», говорят, что их обманули.

Кредиты люди оформляют часто. В особенности, популярны небольшие кредиты на собственные нужды. Большие суммы берут для свадьбы, покупки авто, в случае необходимости дорогостоящего лечения. Огромная проблема всех людей, которые оформляют кредиты, — то, что они не читают договоры, а там прописаны все условия. В банке, конечно, их и там с большего рассказывают, но для обычного человека это очень много информации, которую трудно воспринять и проанализировать сразу. Причиной отказа в предоставлении кредита может стать плохая кредитная история, возраст (банки определяют, в каком возрасте человек может быть платежеспособным). Подтверждение доходов может предоставляться заемщиком, а может и не предоставляться. Во втором случае сумма кредита не будет высокой, но может увеличиться процентная ставка, что связано с риском банка. 

Итак, что надо знать человеку, прежде чем отправиться в банк или другого кредитного учреждения по заем? Начнем с банков. «Кредит наличными», «Быстрый кредит без справки о доходах» — такие рекламные объявления не раз за день попадаются нам в маршрутках, на страницах газет, информационных досках у подъездов. Если вы уже решили воспользоваться этими «привлекательными условиями», то в банке вам объяснят, что к низким процентным ставкам добавляется комиссия за пользование, которую нужно платить ежемесячно (обычно 2-3%), страхование, которое вы оформляете вместе с кредитом (хоть не всегда это обязательно), первый взнос, всевозможные дополнительные услуги — их вам обязательно посоветуют работники банка. Часто при больших суммах кредита необходимо иметь поручителя, который, в случае чего, возьмет ответственность на себя. В реальности выходят совсем не те суммы и проценты, которыми привлекают нас в рекламных буклетах.

Еще одним видом кредитных учреждений, которые охотно дадут в долг деньги всем желающим, являются ломбарды. Их последнее время в России появилось великое множество. В отличие от банков, где при оформлении кредита человеку надо вооружиться кучей справок и терпением (процедура может затянуться на весь день), эти учреждения «берут» клиента скоростью и легкостью оформления займа. Действительно, кроме самых необходимых документов (например, паспорта) и ценной вещи, которую вы готовы оставить там под залог, больше ничего не надо. Да и кредиты здесь небольшие и краткосрочные. Их можно взять на тот срок, который вас устраивает. Чем больше сумма кредита — тем больший процент за пользование услугами ломбарда. Кроме того, часто также приходится подписываться под страховым договором, что влечет за собой уплату определенной суммы. Перед оформлением кредита эксперт оценит вещь, которую вы оставляете в залог, назовет вам возможную максимальную сумму, которую можно получить, и тут вы уже сами решаете: стоит или не стоит. Следует помнить, что оценочная стоимость, например, драгоценностей, почти вдвое меньше, чем реальная цена изделия. А если вы решаете сделать предметом залога что-то из техники, то получите вообще около трети суммы, которую когда-то заплатили за вещь. Это связано с быстрым обесцениванием приборов, их состоянием. Ломбарды предоставляют возможность оформить кредит и под залог автомобиля или жилья. Но тогда процедура гораздо сложнее и длиннее. Да и, как уверяют работники ломбарда, такими услугами пользуются редко.

Кредитные союзы — это добровольное кооперативное объединение, предусматривающий взаимное кредитование его членов без получения при этом прибыли. Такие учреждения предлагают доверить им свои деньги с условием получения высоких процентных надбавок, а также взять кредит на выгодных условиях. Но дело в том, что такие объединения в последнее время стали удобным инструментом для мошенников. Да, люди покупаются на очень низкие проценты при получении кредита и большую величину депозитной ставку. Настоящие кредитные союзы существуют, здесь действительно меньшие проценты при оформлении кредита и больше в случае депозита, чем в банках, ибо объединение считаются неприбыльными. Но специалисты советуют всегда реально оценить ситуацию, проанализировать условия, а уже потом решать. Ведь часто люди «ведутся» на фантастические проценты, которые, по сути, являются просто приманкой мошенников.

Как же жители России относятся к получению денег в различных кредитных учреждениях.

 

Зайцев Игорь:

«У меня много знакомых, которые берут кредиты, но я не хочу иметь дело с банками. Одному моему знакомому срочно потребовалось 10000 долларов на операцию, а таких денег у него не было. И что делать? Но не умирать же! Вот он и взял кредит. За год выплатил заем. Это хорошо, но не всегда так происходит, потому, что люди переоценивают свои возможности, считая, что с зарплаты 1500 долларов ежемесячно смогут отдавать 300-400 долларов банку «.

Светлана Пинкель:

«Я никогда не брала кредит, да и не хочу. Думаю, там просто сдирают деньги. А все те скрытые комиссии, условия, написанные мелким шрифтом… Когда-то хотела оформить кредит, однако банк в то время не выдал, так как доход моей семьи не отвечал их норме. Поэтому мы обошлись без займа — и сделали все, что запланировали, чуть позже. Вот моя сестра взяла кредит в кредитном союзе, и у нее оказались какие-то задолженности — после этого домой начали звонить из коллекторской фирмы. А где они были в 1998 году, когда давали ей кредит, не взяв справку о доходах? Их тогда не интересовало, сможет ли человек выплатить сумму. Мошенничество! Но это еще и от людей зависит: понабирают кредитов, а потом жалуются. Потому что деньги легко потратить, а вот отдавать намного труднее. За рубежом как-то больше по-человечески сделано, потому и проценты там меньше, и условия лучше. Вот, например, в Венгрии даже пенсионер может взять себе кредит под 4-5%. А у нас? Лучше с банками не связываться … «.

Ольга Трус:

«К кредитам у меня отрицательное отношение, потому что человек много переплачивает, даже не поняв, за что. Банки создают себе такие условия, что в любом случае ты им должен деньги. Я никогда не брала кредит, и не хочу. Однако в жизни всякое бывает. Не дай Бог, болезнь, то куда идти? Теперь никто одолжить не хочет. А вот по-поводу ломбардов, то это вообще другая история. Был случай, когда срочно нужно было деньги, то за телефон стоимостью 500 долларов мне предложили всего пятьдесят … «.

Михаил Лупатин:

«Кредиты не беру. Слава Богу, обхожусь без них. И рекомендую всем не брать. По моему мнению, обращаться за заем надо лишь тогда, когда страшная безысходность, а так — то лучше без этого. Совет тем, кто их планирует взять: очень внимательно читайте об условиях, потому что теперь 0% не бывает «.

Шаметькин Влад:

«Если брать кредит — то лишь для старта бизнеса. Но и это трудно сделать, потому что теперь такие ставки! Я имею опыт, потому оформлял кредит для бизнеса — и не прогадал. Однако к этому нужно относиться очень взвешенно и серьезно. Ломбардам я не доверяю — какие-то «скользкие» они «.

Абрамович Сергей:

«Кредиты имеют право существовать. Я пользуюсь кредитом, но условия, если честно, не устраивают. Большая проблема людей, которые берут кредиты, — то, что они не читают условий договора. Хватают опции, которые им нужны, а потом, когда вчитываются, — берутся за голову. Кредит — это хороший финансовый инструмент, но надо с умом к нему подходить.

Андрей Данченко:

«Я студент, и денег не всегда хватает. Поскольку нет у меня работы, стабильного дохода, то кредит в банке мне не дадут. Поэтому остается идти в ломбард. Вот так я лишился своего телефона, потому что в один момент очень нужны деньги. Сразу оплатить всю сумму не могу — поэтому ношу туда деньги еженедельно. И всегда какие-то обстоятельства не позволяют выкупить заложенный телефон. Но расстаться с ним навсегда не хочу, поэтому пока ношу деньги в ломбард и гашу свой заем «.