Обратная ипотека для пенсионеров

Достойную старость достигшим почтенного возраста гражданам России может обеспечить только недвижимость. Для того чтобы получать доход от собственной квартиры, необходимо подписать договор своего пожизненного содержания, или получить обратную ипотеку. Обратная ипотека для граждан пенсионного возраста – это относительно новая программа, действующая в стране пока еще в тестовом режиме. А потому требуется более полная подробная информация об этом виде дохода.

Но для начала вспомним, что такое пожизненная рента. В девяностые годы двадцатого века договор пожизненной ренты был очень популярен среди людей пожилого возраста. Многие из них заключали договоры пожизненной ренты в обмен на свою недвижимость. И зачастую, эти истории заканчивались довольно печально.

Смысл пожизненной ренты состоит в том, что одинокий человек преклонного возраста продает свою квартиру, при этом оставляя за собой право, жить в ней до конца жизни, а купивший, должен его содержать до момента смерти. Естественно, что при таком раскладе новый владелец сознательно, или подсознательно ожидает, когда же это, наконец, произойдет и отпадет необходимость выплачивать ежемесячную плату и появится возможность въехать в свою квартиру. Тем более, что помогать пожилому человеку требуется не только финансово, но и по хозяйству. В связи с чем, зачастую возникают разногласия между пенсионером и плательщиком ренты.

Обратная ипотека для людей пенсионного возраста работает совершенно иначе. Взяв ее, пожилой человек получает пожизненный кредит под залог своей недвижимости, при этом имея право собственности на квартиру. После того, как заёмщик умирает кредитор может продать недвижимость, а из вырученной суммы забрать себе долг вместе с накопившимися процентами. Остаток полученных денег возвращается наследникам.

Обратная ипотека предоставляет человеку пенсионного возраста возможность вернуть свой заем в любое время, иногда, с помощью детей, не желающих терять наследство, и таким образом выйти из программы.

В обязанности кредитора входит время от времени проводить осмотр квартиры для того, чтобы иметь представление о состоянии, в котором она находится.

В Соединенных Штатах Америки программа обратной ипотеки действует уже двадцать лет и подобных кредитов выдают более ста тысяч ежегодно.

Однако, у нас Государственное Агентство Реструктуризации Ипотечных Кредитов запустило программу обратной ипотеки только в конце 2011 года. Для перехода от пилотного проекта к полномасштабной его реализации необходимо принять закон, закрепляющий обязанности и права каждого участника процесса. 

Одним из важнейших пунктов этой социальной программы является ставка обратной ипотеки. Сейчас кредиты выдаются всего лишь под девять процентов годовых, и не все банки дают согласие на подобные условия. Однако в случае повышения ставки программа теряет свой статус, как социальная и станет совершенно неэффективной.

На сегодняшний день есть правила, ограничивающие обратную ипотеку для одиноких людей преклонного возраста:

• Участник программы не должен быть младше 68 лет;

• Дом, в котором размещается квартира, не может быть ниже четырех этажей;

• Не рассматривается недвижимость, заявленная под снос и квартиры, где водопроводная вода подогревается газовыми колонками;

• В программе не может принять участие часть квартиры, даже находящаяся в собственности.

Выплату по кредиту пенсионер получает в зависимости от своего желания: либо целиком, либо ежемесячно на протяжении десяти лет.